RBI Repo Rate Hike: హోమ్ లోన్ తీసుకున్న వారికి EMI ఎంత పెరుగుతుందో తెలుసుకోండి..

RBI Repo Rate Hike: ఇల్లు కొనుగోలు చేయాలని భావిస్తున్నవారికి, ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ చెల్లిస్తున్నవారికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బీఐ) తాజా రెపో రేటు నిర్ణయం కీలకంగా మారింది. ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును 25 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచి 5.50 శాతానికి చేర్చింది. 2023 ఫిబ్రవరి తర్వాత రెపో రేటులో ఇదే తొలి పెంపు. అక్టోబర్ 5 నుంచి 7 వరకు జరిగిన ద్రవ్య పరపతి విధాన కమిటీ (ఎంపీసీ) సమావేశంలో ఈ నిర్ణయం ఏకగ్రీవంగా తీసుకున్నారు. దీంతో బ్యాంకుల రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు, ముఖ్యంగా ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లపై వడ్డీ భారం పెరిగే అవకాశం ఉంది.

రెపో రేటు అంటే ఏమిటంటే.. వాణిజ్య బ్యాంకులకు ఆర్‌బీఐ స్వల్పకాలికంగా నిధులు అందించే సమయంలో వర్తించే వడ్డీ రేటు. ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును పెంచినప్పుడు బ్యాంకులకు నిధుల సమీకరణ వ్యయం పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఈ పెరిగిన వ్యయాన్ని బ్యాంకులు కొన్ని సందర్భాల్లో రుణగ్రహీతలపైకి బదిలీ చేస్తాయి. ముఖ్యంగా రెపో రేటుతో అనుసంధానమైన ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్లపై వడ్డీ రేటు పెరిగే అవకాశం ఉంటుంది. ఫలితంగా రుణగ్రహీతల నెలవారీ ఈఎంఐ పెరగవచ్చు లేదా అదే ఈఎంఐ కొనసాగించినా రుణం పూర్తిగా చెల్లించడానికి పట్టే కాలం పెరగవచ్చు.

ఇది ఎంత ప్రభావం చూపుతుందో ఒక ఉదాహరణతో అర్థం చేసుకోవచ్చు. ఒక వ్యక్తి రూ.50 లక్షల హోమ్ లోన్‌ను 20 ఏళ్ల కాలానికి 8.50 శాతం వడ్డీతో తీసుకున్నారని అనుకుందాం. ఈ రేటు వద్ద అతని నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.43,391గా ఉంటుంది. ఇప్పుడు ఆర్‌బీఐ తాజా రెపో రేటు పెంపు ప్రభావంతో బ్యాంకు వడ్డీ రేటును 0.25 శాతం పెంచి 8.75 శాతానికి చేర్చిందని అనుకుందాం. రుణ కాలపరిమితి 20 ఏళ్లుగానే కొనసాగితే నెలవారీ ఈఎంఐ సుమారు రూ.44,191కు చేరుతుంది. అంటే ప్రతి నెలా దాదాపు రూ.800 అదనంగా చెల్లించాల్సి వస్తుంది. ఇదే మొత్తం 20 ఏళ్ల కాలానికి కొనసాగితే అదనపు చెల్లింపు సుమారు రూ.1.9 లక్షల వరకు ఉండొచ్చు. అయితే ఇది కేవలం ఉదాహరణ మాత్రమే. వాస్తవంగా ప్రతి రుణగ్రహీతకు ప్రభావం ఒకేలా ఉండదు.

ముఖ్యంగా గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయం ఏమిటంటే, ఆర్‌బీఐ రెపో రేటును పెంచిన వెంటనే మరుసటి రోజు నుంచి ప్రతి హోమ్ లోన్ ఈఎంఐ పెరగాల్సిన అవసరం లేదు. రుణగ్రహీతకు వాస్తవంగా ఎంత భారం పెరుగుతుందనేది బ్యాంకు తన రుణ వడ్డీ రేటును ఎంత మేరకు సవరించిందనే అంశంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కొన్ని బ్యాంకులు వడ్డీ రేటు పెరిగినప్పుడు ఈఎంఐని పెంచవచ్చు. మరికొన్ని బ్యాంకులు ఈఎంఐని దాదాపు అదే స్థాయిలో కొనసాగిస్తూ రుణ కాలపరిమితిని పెంచవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో ఈఎంఐతో పాటు రుణ కాలపరిమితిలోనూ మార్పు రావచ్చు.

అందువల్ల ఇప్పటికే హోమ్ లోన్ చెల్లిస్తున్నవారు ముందుగా తమ రుణం ఫ్లోటింగ్ రేటుతో ఉందా, ఫిక్స్‌డ్ రేటుతో ఉందా తెలుసుకోవాలి. ఫ్లోటింగ్ రేట్ లోన్ అయితే తమ బ్యాంకు తాజా రెపో రేటు పెంపును రుణంపై ఎలా అమలు చేయబోతోందో తెలుసుకోవడం ముఖ్యం. వడ్డీ రేటు ఎంత పెరుగుతుంది, ఈఎంఐ ఎంత మారుతుంది, రుణ కాలపరిమితి పెరుగుతుందా, లేక రెండింటిలోనూ మార్పు ఉంటుందా అనే వివరాలను బ్యాంకు నుంచి స్పష్టంగా తెలుసుకోవాలి. ముఖ్యంగా రుణం ఇంకా చాలా సంవత్సరాలు మిగిలి ఉన్నవారిపై స్వల్ప వడ్డీ మార్పు కూడా దీర్ఘకాలంలో గణనీయమైన అదనపు వడ్డీ భారాన్ని కలిగించే అవకాశం ఉంటుంది.

ఇక కొత్తగా ఇల్లు కొనాలని చూస్తున్నవారు కూడా రుణ వ్యయాన్ని జాగ్రత్తగా అంచనా వేయాలి. ప్రస్తుతం ఉన్న వడ్డీ రేటుతో పాటు భవిష్యత్తులో రేట్లు మారితే ఈఎంఐ ఎంతవరకు పెరగవచ్చో ముందుగానే లెక్కించుకోవడం మంచిది. రెపో రేటు పెంపు నేపథ్యంలో బ్యాంకుల మధ్య హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లను పోల్చుకోవడం, ప్రాసెసింగ్ ఛార్జీలు , ఇతర రుణ నిబంధనలను పరిశీలించడం కూడా అవసరం. మొత్తం మీద, ఆర్‌బీఐ తాజా నిర్ణయం హోమ్ లోన్ తీసుకున్న ప్రతి ఒక్కరి ఈఎంఐని ఆటోమేటిక్‌గా పెంచుతుందని కాదు. అయితే ఫ్లోటింగ్ రేట్ రుణగ్రహీతలు తమ బ్యాంకు నుంచి తాజా వడ్డీ రేటు, ఈఎంఐ, రుణ కాలపరిమితిపై స్పష్టత తీసుకోవడం ద్వారా భవిష్యత్ ఆర్థిక భారాన్ని ముందుగానే అంచనా వేసుకోవచ్చు.